Une Histoire Brève de Cartes de crédit

Une Histoire Brève de Cartes de crédit

Les cartes de crédit se sont de nos jours insinuées dans tous les coins de nos vies et c'est rare pour un adulte ces jours pour pas porter au moins une carte. Aussi bien qu'étant utilisé dans la façon traditionnelle d'acheter des marchandises ou des services dans la personne, ils sont aussi maintenant utilisés en ligne, sur le téléphone, pour faire des chèques et même pour retirer de l'argent de distributeurs automatiques de billets. Les gens les utilisent dans tous les tris de voies - comme le moyen d'emprunt, comme une méthode de paiement commode et même pour gagner de l'argent par cashback ou récompensent des arrangements.

Malgré leur omniprésence dans la vie moderne, les cartes de crédit ont une histoire assez courte, avec la première carte de crédit de but générale étant présentée il y a moins de cinquante ans. Dans cet article nous regarderons les origines de cartes de crédit et ensuite comment ils se sont développés au cours des années avec l'accent sur le marché de Royaume-Uni.

La toute première carte de crédit a été lancée par le Club de Dîneurs en 1951 et a été limitée pour utiliser dans vingt-sept restaurants de New York. Ce n'était pas un succès énorme initialement, avec seulement 200 cartes étant publiées. L'histoire réelle de cartes de crédit a commencé en 1958 par l'introduction de deux nouveaux produits principaux. Le premier était la carte de charge d'American Express, qui s'en est vanté plus d'un million d'utilisateurs dans cinq ans étant lancé.

L'autre innovation était le premier exemple de ce que nous reconnaissons maintenant comme une carte de crédit : la Banque Americard, une carte de but générale développée par Joseph Williams en travaillant à la Banque de l'Amérique. Dans quelque temps, cette carte devait se développer dans la société de Visa que nous savons aujourd'hui. Huit ans après l'introduction de cette carte, quatorze banques américaines ont formé une alliance pour lancer un rival à la Banque Americard, nommé Lient, qui devait se développer dans le processeur de paiement Mastercard avant 1979.

La première carte de général du ROYAUME-UNI a été lancée par la Banque Barclays en 1967 et leur Barclaycard est toujours une des cartes les plus populaires et répandues quarante ans plus tard. En 1972, quatre autres banques du ROYAUME-UNI ont regroupé les forces pour lancer la carte d'Accès à la compétition avec Barclays et pendant la décennie suivante ou donc c'est resté le statu quo.

C'était pendant les années 1980 que l'industrie de carte de crédit a commencées à consolider derrière les deux grands processeurs qui s'étaient développés dans leur forme actuelle à ce moment-là, le Visa et Mastercard. Les banques ont laissé tomber leurs équipements de traitement propres et ont commencé à publier les cartes qui pourraient être utilisées à n'importe quelle sortie qui a soutenu ces deux processeurs de paiement principaux. C'était ce mouvement qui a mené à la grande expansion dans l'utilisation de carte, comme ils pourraient maintenant être facilement utilisés presque n'importe où dans le monde.

Le changement principal suivant à l'industrie était la technologie de révolutionnisation de l'Internet, la permission des cartes purement en ligne comme l'Oeuf au ROYAUME-UNI pour offrir des bénéfices attirants au détenteur de carte au bas prix aux émetteurs. La compétition entre des prêteurs a rapidement réchauffé et les fonctions comme des offres de transfert d'équilibre ont commencé à apparaître.

Les affaires de transfert d'équilibre permises des détenteurs de carte pour déplacer leur dette de la carte à la carte et évitent d'y payer n'importe quel intérêt presque indéfiniment, ou donc il a semblé. Malheureusement, cette ruse de ' le surf de carte de crédit ' ne pouvait pas durer comme il coûtait à l'industrie de crédit des milliards chaque année et donc les honoraires de transfert d'équilibre ont été imposés qui l'a fait beaucoup moins attirant aux détenteurs de carte.

Le dernier changement principal de l'industrie de carte de crédit a été l'introduction de Chip et la technologie de numéro d'identification personnel qui a coupé la fraude de carte considérablement en exigeant des paiements être approuvé via l'entrée à un numéro de code plutôt que compter sur une signature. La technologie a commencé à être étirée au ROYAUME-UNI en 2004 et est maintenant entièrement dans l'utilisation à travers le pays.

Qu'est-ce qui est suivant pour des cartes de crédit ? Seulement les émetteurs savent, mais avec les niveaux record de dette beaucoup de personnes sont peu disposées pour demander de nouvelles cartes et donc nous allons probablement voir des fonctions plus attirantes devenir disponible à de nouveaux demandeurs comme les sociétés de crédit rivalisent pour la quantité craintive d'affaire disponible.

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